Protégez vos finances : 5 stratégies simples pour affronter la prochaine récession sans stress

Le mot récession est souvent employé dans les journaux télévisés et les colonnes économiques, mais que signifie-t-il réellement ? En termes simples, une récession est une période de ralentissement de l’activité économique qui dure au moins plusieurs mois. Parmi les signes les plus visibles figurent l’effondrement des marchés boursiers et une forte hausse du chômage.

Si vous dépendez d’un emploi pour subvenir à vos besoins – comme la plupart d’entre nous – ou si vous approchez de la retraite, l’idée de perdre votre travail ou de voir vos économies s’envoler peut être une source majeure d’angoisse, d’autant plus que les récessions sont notoirement difficiles à prévoir.

Depuis l’an 2000, les États-Unis ont connu trois récessions : l’éclatement de la bulle internet en 2001, la Grande Récession de 2009 provoquée par la crise immobilière, et la récession de 2020 liée à la pandémie de COVID-19. Ce rythme correspond globalement à un cycle de 7 à 10 ans, ce qui laisse penser qu’un nouveau ralentissement pourrait survenir avant la fin de cette décennie.

Si vous êtes comme ma famille, vous ne rêvez pas nécessairement de devenir riche, mais vous espérez atteindre un jour ce point d’équilibre où l’argent et les imprévus ne seront plus une source d’inquiétude. Vous aimeriez pouvoir dormir sur vos deux oreilles, certain de traverser les tempêtes économiques, et consacrer votre énergie à ce qui compte vraiment dans la vie : les relations humaines.

Cinq façons de se préparer à une récession

Que pouvez-vous faire dès aujourd’hui pour anticiper la prochaine récession – inévitable – et en réduire le stress ? Heureusement, il existe plusieurs petits changements que vous pouvez entreprendre dès maintenant. Chacun d’eux vous rendra plus résilient, quelle que soit la tournure des événements. Même si vous ne perdez pas votre emploi ou n’avez pas d’importants placements en Bourse, vous gagnerez en flexibilité financière et disposerez de davantage d’options pour affronter l’avenir.

1. Constituez une réserve de liquidités équivalente à trois à six mois de dépenses

La trésorerie est votre filet de sécurité ultime en période de récession. Si vos revenus s’interrompent et que vos placements perdent de la valeur, il vous faut des liquidités disponibles pour payer les factures et nourrir votre famille. Les foyers à revenu unique devraient viser au moins six mois d’épargne, tandis que les ménages à deux revenus peuvent se contenter de trois mois, le risque de double perte d’emploi étant moindre.
L’objectif n’est pas de mettre de côté trois à six mois de salaire, mais bien de couvrir trois à six mois de dépenses réelles. Ce capital doit rester facilement accessible – un compte d’épargne à intérêt élevé est idéal pour cela.

2. Réduisez vos dépenses mensuelles

La manière la plus simple de limiter votre risque financier est de réduire vos charges fixes, en particulier celles qui ne peuvent être diminuées rapidement en cas de coup dur. Il est facile de renoncer aux restaurants ou d’acheter des produits moins chers si nécessaire, mais il est impossible de rembourser en urgence un crédit immobilier ou automobile important pour alléger son budget. En misant sur la flexibilité, vous pouvez ajuster votre mode de vie à n’importe quel contexte économique sans trop de stress.

3. Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé

L’une des pires choses à emporter avec soi dans une récession, c’est un important niveau d’endettement, en particulier des dettes à taux élevé comme les cartes de crédit. Non seulement vous devrez continuer à rembourser le capital et les intérêts alors que vos revenus pourraient baisser, mais ces lignes de crédit constituent aussi une bouée de secours précieuse en cas d’urgence financière. Si elles sont déjà saturées pendant les périodes fastes, vous vous exposez à de graves difficultés lorsque les temps deviennent plus durs.

4. Réévaluez vos placements selon votre tolérance au risque

Vous avez peut-être investi en bourse, pour la retraite ou simplement en vue de l’avenir. Beaucoup de particuliers gèrent désormais leurs placements via des applications d’investissement. Cependant, on oublie souvent de prendre en compte deux éléments essentiels : le moment où vous pourriez avoir besoin de cet argent et votre capacité émotionnelle à supporter les fluctuations des marchés.

Le pire scénario est de devoir retirer votre argent lorsque les cours sont au plus bas, car vous cristallisez alors définitivement vos pertes. Si vous craignez de vous retrouver dans cette situation, pensez à diversifier votre portefeuille avec des placements moins risqués – tels que les certificats de dépôt (CD), les obligations ou les bons du Trésor – qui offrent une croissance plus lente mais une volatilité bien moindre.

5. Diversifiez vos sources de revenus

Pour la plupart des gens, le risque financier le plus important réside dans la dépendance à une seule source de revenus. Si vous perdez votre emploi en période de ralentissement économique, vous n’aurez pas réellement de solution de repli avant d’en retrouver un autre.

Bien qu’avoir plusieurs mois d’économies soit une excellente manière de se prémunir contre les risques, il existe un autre moyen de renforcer encore davantage votre résilience : cultivez une seconde source de revenus. Même de modestes revenus complémentaires peuvent s’avérer salvateurs si vous perdez votre emploi. Vous puiserez alors beaucoup plus lentement dans vos économies, et il vous sera peut-être même possible de consacrer davantage de temps à cette activité secondaire jusqu’à retrouver un poste.

Au-delà de ces stratégies financières avisées, l’un des meilleurs conseils reste de s’ancrer dans une communauté solide, entourée de personnes qui prennent soin les unes des autres. Bien sûr, il ne s’agit pas d’une démarche motivée par l’argent, mais dans la vie réelle, amis proches et membres de la famille s’entraident naturellement lorsque les temps deviennent difficiles.

Il vaut mieux ne pas présumer que nous serons toujours autonomes et demander de l’aide lorsque nous en avons besoin. Nos proches se sentent souvent privilégiés d’avoir l’occasion de nous aider.